Что выгоднее: вклад в банке или ИИС

Что выгоднее: вклад в банке или ИИС

Есть несколько способов сохранить и приумножить капитал. Среди популярных финансовых инструментов — вклад в банке и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Сравним эти продукты, чтобы понять преимущества каждого и сделать правильный выбор.

Вклад: надежно и просто

Банковский вклад — это когда вы кладете деньги в банк под фиксированный процент. Различают срочные депозиты и вклады до востребования. Срок и условия (ставка, пополнение, снятие средств) прописаны в договоре.

Плюсы:

• Гарантия возврата средств — вклады на суммы до 1,4 млн ₽ застрахованы государством, а в особых жизненных обстоятельствах (деньги от продажи жилья, полученные в наследство) лимит страхового возмещения может быть увеличен. Даже если у банка отзовут лицензию, вкладчик не потеряет сбережения.

• Предсказуемость — вы точно знаете, сколько заработаете: процент известен заранее.

• Широкий выбор программ — можно выбрать тип вклада, на какой срок передать банку сбережения и в какой валюте

• Простота — депозит легко открыть, сейчас это возможно онлайн, без визита в отделение банка. Не нужно глубоко разбираться в финансах — положили деньги и забыли до конца срока.

Нужно понимать, что процентные ставки не всегда покрывают инфляцию и не все договоры разрешают снять деньги без потери дохода.

ИИС: шанс на большую прибыль

Индивидуальный инвестиционный счет открывают в брокерской компании или у доверительного управляющего, например, в банке. Он позволяет вкладывать капитал в акции, облигации, ETF и другие финансовые активы. Это инструмент для операций на фондовом рынке.

Плюсы:

• Налоговые льготы — есть две схемы: государство возвращает 13% от суммы до 400 тысяч ₽ в год или освобождает прибыль от налога.

• Высокая доходность — при грамотном подборе активов и успешных операциях на бирже удается заработать больше, чем на вкладе.

• Гибкость — возможность менять стратегию, инвестировать в ОФЗ, облигации корпораций, в акции, выводить средства.

При этом риски на бирже высокие. Курсы акций падают, компании банкротятся — можно понести убытки.

Сравним вклад и ИИС

Рассмотрим основные различия:

1. ИИС по потенциальной доходности привлекательнее, но многое зависит от ситуации на рынке и личной стратегии. Вероятны потери части вложенных денег и даже всех. Зато и заработать можно в разы больше.

2. Деньги на брокерском счете не застрахованы, вклады защищены госпрограммой страхования.

3. ИИС, действующие не менее трех лет, имеют налоговые послабления.

4. В разных банках можно открыть несколько вкладов. ИИС — только один.

5. Для операций на бирже необходимы специальные знания, с управлением вкладом запросто справится каждый.

Что же выбрать? Однозначного ответа нет.

Это инструменты для разных задач. Вклад подойдет консервативным людям как «подушка безопасности» и для краткосрочных вложений. ИИС — для тех, кто готов рискнуть, разбирается в инвестициях (или хочет научиться) и планирует вкладывать, например, чтобы накопить на пенсию или образование детей.

Помните: чем раньше начнете инвестировать, тем больше заработаете.